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EMPRESARIAL | Não deixe que sua empresa vá à falência!

02/10/2019


Entendemos como uma má gestão dos indicadores pode levar à morte de uma empresa, como algumas doenças empresariais podem tirar o seu sono! Entendemos quais são as possíveis causas, e como algumas pequenas ações podem evitar a morte de sua empresa.

 

Falaremos do Excesso de Endividamento, uma doença comum entre as empresas, e aquela que de fato leva um negócio à falência! 

 

Vamos lá, falar da doença que mais mata empresas no Brasil, o Excesso de Endividamento.

 

 

Excesso de Endividamento

Excesso de Endividamento acontece quando uma empresa excede os limites de captação de recursos de terceiros.

 

Ah, então quer dizer que captar recursos de terceiros é ruim para minha empresa?

 

Não, querido empreendedor! É importante ressaltar que a captação de recursos de terceiros além de não ser nenhum pecado, é uma excelente forma de alavancar os resultados de uma empresa e ajudar no atingimento de uma maior rentabilidade. O capital de terceiros, mesmo sendo oneroso, pode ser mais barato do que utilizar os recursos próprios da empresa ou dos sócios para financiar a operação.  

 

Porém, existe um limite aceitável para esse capital vindo de terceiros e, caso ele seja ultrapassado, a empresa passa a ter excesso de endividamento e passa a correr um sério risco de insolvência! Existe, na literatura, um consenso de que se o capital de curto prazo for maior do que 70% do passivo total da empresa, ela pode correr sérios riscos de entrar em insolvência, já que sua obrigações de curto prazo são consideráveis. Falamos dela no primeiro artigo, se lembra?!

 

O grau de endividamento da empresa, também chamado de “alavancagem” ou de “leverage” é um ótimo indicador para sabermos se a empresa está ou não correndo riscos de possuir excesso de recursos de terceiros. Esse indicador tem o objetivo de entender o quanto a empresa está sendo mantida por capital de terceiros, e o seu acompanhamento é importante para que a sua empresa não ultrapasse o seu limite de recursos de terceiros.

 

E porque o excesso de endividamento é tão prejudicial? Porque é a doença que pode levar a sua empresa à falência! Mas fique tranquilo que aqui vão algumas causas e soluções para você.

 

 

Causas x Soluções

Causas:

  • Utilização de cheque especial acima da capacidade suportada: Cheque especial deve ser utilizado somente para casos emergenciais, no entanto, é comum vermos empresários usarem e abusarem do cheque especial, como se fossem dinheiro da empresa  

  • Excesso de empréstimos de curto prazo: Ter acesso a vias facilitadas de contrair pequenos empréstimos junto a bancos, como “crédito de capital de giro pré-liberado” e outras nomenclaturas atraentes, pode levar ao inevitável: se endividar demais, sem ter a condição de pagar por isso. Dívidas onerosas de curto prazo costumam ter juros altíssimos e nada amistosos.  

  • Antecipação de recebíveis sem estudo: Já recomendamos a antecipação de recebíveis como tratamento para outras doenças, mas sempre com a ressalva da verificação das taxas cobradas pelas instituições financeiras. Se esta prática gerar excesso de despesas financeiras sem a devida capacidade de caixa para quitá-las, teremos um imenso endividamento de curto prazo e uma tremenda dor de cabeça para o dono da empresa  

  • Falta de garantias para aquisição de empréstimos de longo prazo: Os ativos imobilizados da empresa costumam ser as garantias para contrair empréstimos de longo prazo. Mas se esses ativos já estiverem financiados não teremos o que oferecer para a instituição financeira. Empresas prestadoras de serviço, que normalmente possuem poucos ou nenhum Imobilizado relevante, também sofrem desse problema.  

 

 

Soluções

 

  • Integralização de capital: 

  1. Dos sócios: precisamos aumentar o PL da empresa. Se lucro não está rolando, então é preciso integralizar capital. Se o empresário acredita no seu negócio, chegou a hora de ele tirar a empresa da mão de terceiros e dar a ela capital próprio.

  2. De investidores: é difícil receber investimento para uma empresa toda endividada, mas não é impossível. Já tivemos casos assim, como a Sadia/Perdigão, em que houve a incorporação de uma empresa pela outra. Essa é uma alternativa para capitalizar a empresa de forma não onerosa.  

  • Venda de imobilizado: Muitas vezes, a empresa se endivida em excesso justamente porque resolveu aumentar sua frota de veículos, adquirir uma nova sede ou novos maquinários. Mas se chegarmos ao ponto de excesso de endividamento, a melhor opção acaba sendo se desfazer desses ativos.  

  • Renegociação de dívidas

  1. Portabilidade: transportar a dívida contraída junto a um banco para outro banco e negociar condições melhores é um direito do consumidor, segundo o Código de Defesa do Consumidor. É sempre recomendável a empresa consultar um advogado especialista nesse assunto.

  2. Oferecimento de garantias: se a empresa não possui garantias, precisamos apelar para as posses dos sócios: imóveis, veículos, terrenos, etc.

Viu o quanto pode ser sério o excesso de endividamento? Mas tenho certeza que com essa série de artigos sobre as doenças e suas soluções, você não deixará a sua empresa chegar nesse risco crítico.

 

Conclusão

Perceba que para evitar que essas quatro doenças aflinjam a saúde do seu negócio, é necessário ter uma boa gestão, estar ligado nos seus indicadores, não fazer uma gestão por achismo. Agora você já está educado e informado para combater o mal do empresário brasileiro!

 

É importante que você tenha profissionais ao seu lado que te auxiliem nessa gestão e na análise da saúde financeira da sua empresa, por isso busque aquele que está sempre ao seu lado, a sua contabilidade! Estas pessoas estão prontas, capacitadas e têm em mãos todas as informações do seu negócio que possam ser úteis!

 

Aproveite este conteúdo e não deixe que a sua empresa morra!

 

 

Fonte: NUCONT - Nahima

 

 

 

 

 

 

 



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